“面臨回款較慢、流動(dòng)資金緊缺的問題，‘積分貸’切實(shí)解決了企業(yè)燃眉之急，接下來我們將持續(xù)投入研發(fā)，提升產(chǎn)品品質(zhì)。”在山東義沃包裝科技有限公司（下稱“義沃包裝”）的辦公室內(nèi)，負(fù)責(zé)人王德宇告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
近年來，人民銀行棗莊市分行不斷推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)與金融深度融合，加快金融服務(wù)創(chuàng)新，引導(dǎo)金融“活水”激發(fā)科創(chuàng)活力，致力于探索構(gòu)建科技金融服務(wù)的“棗莊樣板”，為百年煤城的精彩蝶變?cè)鎏砹顺渑娴摹敖鹑趧?dòng)力”。
錨定科技金融方向
萬物互聯(lián)時(shí)代，全屋智能家居將成為美好生活的剛需。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院分析師預(yù)測(cè)，我國(guó)智能家居2024年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)7848億元，2025年市場(chǎng)規(guī)模將突破8000億元。位于棗莊滕州的尚品本色智能家居有限公司（下稱“尚品本色”），就是一家集智能家居、木門窗、衣櫥柜、護(hù)墻板、金屬門窗等研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、裝修設(shè)計(jì)和施工于一體的大型現(xiàn)代化科技型家居制造企業(yè)。
“現(xiàn)在大家看到的這一條智能生產(chǎn)線投入約1.28億元，通過智能化可以節(jié)約部分人工成本，同時(shí)極大提高了木材利用率，目前企業(yè)還在不斷進(jìn)行信息化和系統(tǒng)的升級(jí)改造。”尚品本色總經(jīng)理張志華介紹，他們企業(yè)也是從傳統(tǒng)加工業(yè)向家居制造業(yè)轉(zhuǎn)變，今年上半年?duì)I業(yè)收入達(dá)6.8億元。
張志華表示，“公司自動(dòng)化投入很多，近幾年的發(fā)展也是得益于政府和銀行機(jī)構(gòu)的支持。”據(jù)介紹，2021年棗莊銀行為尚品本色發(fā)放了全省首批技改專項(xiàng)貸1.4億元，主要用于信息化設(shè)備改造、區(qū)域化建設(shè)和智能化建設(shè)三個(gè)方面。同時(shí)，公司獲得省財(cái)政貼息263.14萬元，貼息率為17.93%。截至2024年9月末，公司貸款余額共1.22億元。
今年以來，人民銀行棗莊市分行致力于金融“活水”激活科創(chuàng)活力，引導(dǎo)更多信貸資金流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。截至9月末，已累計(jì)發(fā)放科技創(chuàng)新和技術(shù)改造支持貸款6203萬元，支持項(xiàng)目11個(gè)，過審項(xiàng)目獲貸率達(dá)31.43%。與此同時(shí)，通過傳統(tǒng)的再貸款再貼現(xiàn)政策工具，引導(dǎo)低成本央行資金精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新小微企業(yè)。今年前9個(gè)月，累計(jì)向科技創(chuàng)新領(lǐng)域發(fā)放再貸款7.86億元、辦理再貼現(xiàn)8.34億元，同比增長(zhǎng)76.08%；撬動(dòng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)年內(nèi)累計(jì)向科創(chuàng)領(lǐng)域發(fā)放貸款34.68億元，加權(quán)平均利率為4.26%，較去年同期下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。
“積分貸”破除資金掣肘
位于棗莊高新區(qū)的義沃包裝生產(chǎn)車間內(nèi)，4條全自動(dòng)纏繞膜生產(chǎn)線正在加速運(yùn)轉(zhuǎn)，一袋袋聚乙烯（PE）原料經(jīng)過高溫熔化、五層共擠、冷卻成型等工序后變成一卷卷厚度為10微米的纏繞膜，工作人員正忙著上料、裝貨。
“正常纏繞膜厚度為15微米，技術(shù)進(jìn)步后可以生產(chǎn)10微米，我們通過不斷研發(fā)，現(xiàn)在可以生產(chǎn)8微米超薄纏繞膜。”據(jù)王德宇介紹，義沃包裝是一家集包裝材料和包裝設(shè)備生產(chǎn)為一體的高新技術(shù)企業(yè)，主要產(chǎn)品有拉伸纏繞膜、熱收縮膜、保鮮膜、牧草膜以及包裝所使用的配套機(jī)組，今年年內(nèi)累計(jì)銷售收入2494萬元。
2024年以來，由于市場(chǎng)行情下行，義沃包裝面臨回款較慢、流動(dòng)資金緊缺的問題。“區(qū)科技部門相關(guān)負(fù)責(zé)同志了解到我們企業(yè)這一情況后，主動(dòng)上門宣講企業(yè)科技創(chuàng)新積分制、‘科技創(chuàng)新積分貸’等政策。在實(shí)際操作的過程中，耐心細(xì)致地為我們答疑解惑，幫助我們及時(shí)獲得了積分貸500萬元，解決了資金短缺的問題。”王德宇告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
同樣使用“科創(chuàng)積分貸”破解企業(yè)資金難題的還有山東一貫寵物用品有限公司。“2022年底疫情剛剛放開，公司面臨資金難題，經(jīng)過銀行考察，我們從申請(qǐng)到落地不到一周的時(shí)間就拿到了500萬元貸款，快速解決了資金短缺問題，助力企業(yè)向好發(fā)展。截至目前，我們共拿到積分貸貸款770萬元。”該公司負(fù)責(zé)人王倩表示。
據(jù)了解，“科創(chuàng)積分貸”產(chǎn)品是運(yùn)用企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，科學(xué)客觀評(píng)估企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力，為創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹推髽I(yè)提供無抵押無擔(dān)保信用貸款。“由高新區(qū)管委會(huì)出具推薦名單，我們行根據(jù)科技創(chuàng)新積分與銷售收入等數(shù)據(jù)綜合測(cè)算授信額度，最高可申請(qǐng)500萬元，授信期限為一年。”工商銀行棗莊高新區(qū)支行副行長(zhǎng)梁琳介紹，“客戶可使用工行網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行自主在線操作，循環(huán)使用，隨借隨還，大大降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，有效解決了融資難、提款慢的問題。”
數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，工商銀行棗莊分行已累計(jì)為高新區(qū)84家科技型中小企業(yè)提供“科創(chuàng)積分貸”支持，對(duì)納入積分制管理的企業(yè)貸款覆蓋率達(dá)41%，累計(jì)發(fā)放金額超過1.6億元。
打好部門聯(lián)動(dòng)“組合拳” ，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)
在創(chuàng)新“科創(chuàng)積分貸”模式外，人民銀行棗莊市分行還聯(lián)合市工信、科技、財(cái)政等部門出臺(tái)金融支持“專精特新”的指導(dǎo)意見和金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的實(shí)施方案，采取了系列措施打出政策支持科創(chuàng)的“組合拳”。
“我們從暢通資金供給、強(qiáng)化政策協(xié)同、加強(qiáng)配套建設(shè)等六個(gè)方面提出17條具體措施，構(gòu)建金融支持科技型企業(yè)四項(xiàng)政策體系，推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)與金融深度融合，最大限度調(diào)動(dòng)金融要素向科創(chuàng)領(lǐng)域聚集。”人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長(zhǎng)王森表示。
同時(shí)，該行聚焦“專精特新”企業(yè)成長(zhǎng)和鋰電產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，實(shí)施科技創(chuàng)新中小企業(yè)信貸支持計(jì)劃，通過強(qiáng)化多部門信息共享，建立全市“專精特新”、鋰電產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)“信息檔案”，不定期向金融機(jī)構(gòu)推送，適時(shí)舉辦政金企融資對(duì)接活動(dòng)，開展聯(lián)合研討調(diào)研，疏通堵點(diǎn)，匹配需求，共同提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，棗莊還在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新，滿足多樣化融資需求，大力推廣“科融信貸”和科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全省首批“科融信貸”落地投放——山東一唯自動(dòng)化有限公司“直縫焊管引熄弧板機(jī)器人自動(dòng)組對(duì)焊接系統(tǒng)”項(xiàng)目獲工商銀行貸款290萬元。
此外，人民銀行棗莊市分行創(chuàng)新推出了“再貸款+”支持模式，構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資場(chǎng)景。該行在了解到山東山興控股集團(tuán)智城科技服務(wù)有限公司獲得棗莊首張數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記證書后，第一時(shí)間組織棗莊銀行到企業(yè)走訪對(duì)接、了解融資需求，成功為該企業(yè)發(fā)放了全國(guó)首筆成品油行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款300萬元，實(shí)現(xiàn)了“入表+融資”合作模式。
人民銀行棗莊市分行還推動(dòng)棗莊銀行加大與市財(cái)金集團(tuán)的合作力度，建立常態(tài)化投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制，拓寬科技型企業(yè)融資渠道。截至目前，棗莊銀行已為名單內(nèi)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款2.58億元，貸款余額1.37億元，常態(tài)化搭建了“基投+銀融”合作模式。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪 見習(xí)記者 賈義航 通訊員 楊其剛 邢瑋）
