經濟導報記者 王雅潔
在存款利率處于下調周期的當下，銀行采取多招式吸引儲戶眼球。日前，經濟導報記者走訪調查部分商業銀行觀察到，如今特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。部分銀行大額存單的發售不再固定銷售的區間日期，而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
同時，經濟導報記者也接到了不少讀者對于“跨區域存款”的咨詢。因不同地區、不同銀行對存款利率調整的時間、幅度不一，即使同一銀行不同區域間的執行利率也各不相同，由此催生了一批“跨省存錢大軍”。
“跨區域存款要考慮成本問題，包括路費、時間和人力成本等，如果高出的利息能全部覆蓋多出的成本，那么跨區域存款就有利可圖�！睂Υ�，融360數字科技研究院分析師劉銀平在接受經濟導報記者采訪時表示，在異地存款之前，最好在當地多考察一下不同銀行的存款利率情況，有可能當地也有存款利率較高的銀行。
特色存款利率稍高
“我行‘福運金’三年期年利率3.1%，隨時能買，現在也能買。”“是整存整取嗎?算特色存款?”“是的�！�7月23日，在位于濟南市山大路的一家興業銀行營業網點，面對經濟導報記者的咨詢，工作人員譚經理如是推薦。
▲濟南市山大路附近的興業銀行營業網點(王雅潔攝)
譚經理表示，“存款也有好多類，這個‘福運金’相對利率比較高一點，50元以上就可以存。兩年期2.55%，一年期2.15%�！�
經濟導報記者隨后登陸興業銀行手機App查詢，“福運金”屬于該行人民幣整存整取產品，有“保本保息”字樣。
經濟導報記者走訪發現，當下，像興業銀行一樣推介特色存款的商業銀行不在少數�！啊蚕碛ㄆ诖婵町a品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產品，具有專屬定價的特點，是各類客群資產配置保底資金的首選�！逼职l銀行一家營業網點的工作人員告訴經濟導報記者，“‘安享盈’當前開展人民幣、美元業務，計價以購買幣種為準�！�
據悉，浦發銀行“安享盈”兩年期1萬元起存的年利率為2.55%；三年期5萬元起存的邀新專享產品年利率為3.10%；三年期5萬元濟南分行專項產品年利率3.10%，但額度已不足。對于提前支取原則，浦發銀行工作人員表示，“安享盈”可以辦理全額提前支取，到期付息支持多次部分提取。
▲濟南市山大路上的銀行營業網點(王雅潔攝)
相對于特色存款，不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單�！褒R魯銀行今年7月1日也曾發行兩期大額存單，一年期年利率2.15%，兩年期年利率2.60%，均為20萬元起存。”7月24日，濟南退休工人姜麗霞告訴經濟導報記者，“當時開售，兩個期限的大額存單都很快就搶光了。今天看了下齊魯銀行手機App，顯示一年期大額存單還有少量額度，可以考慮買一點。比同期限的存款利率高一點點。”
據了解，如今部分銀行大額存單的發售選擇以每日放量的形式，目的是方便投資者購買。上述興業銀行營業網點工作人員就透露，“我行20萬元起存的大額存單三年期年利率3.15%。今天周末沒有額度，一般是周一到周五每天早上8點會發一些。”
同一銀行不同地區
存款利率有差別
走訪過程中，經濟導報記者留意到，銀行工作人員常提到一句話：“各地區產品執行利率可能存在差異，以購買時實際利率為準�！闭缙渌�，同一家銀行省內不同分行的存款利率也不盡相同。
“我行新客戶存款三年期1萬元起存(含)年利率3.15%。這是限量發行的，需要提前預約�！笔纫患翌^部城商行威海分行工作人員向經濟導報記者介紹，“我分行針對普通客戶的三年期存款有3個起存檔次：1萬元起存年利率是2.95%，到期收益885元；5萬元起存年利率3.00%，到期收益4500元；10萬元起存利息水平更合適，年利率3.05%，到期收益9150元�！�
值得注意的是，同樣是三年期存款，這家省內城商行威海分行與濟南分行營業網點的年利率略有差別，每個不同起存檔次的年利率均要高出0.05個百分點。
“我行三年期存款，1萬元起存年利率是2.9%，5萬元起存年利率2.95%，10萬元起存年利率3.0%�！痹摮巧绦械榱写筇霉ぷ魅藛T拿出一張最新定期存款宣傳頁為經濟導報記者介紹。
“今年二季度以來銀行存款利率普遍下調，但是不同銀行的調整幅度不一，不同銀行的存款利率差距較大，同一家銀行在不同地區的差距可能也比較大�！眲€y平表示，很多儲戶都發現了這個現象，這才催生了跨省、跨城存款的人群。
銀行從業人士劉建在與經濟導報記者溝通時坦言，像本土銀行在省內不同城市之間存款利率有差距，儲戶可以適當追高逐利。但若投資者跨省去存款，尤其存到一些外省區域銀行，就得注意風險及合規性了。因為按規定部分銀行不能異地展業。
【新聞同期聲】人民幣、美元利率均進入下行周期
經濟導報記者從融360數字科技研究院獲悉，今年6月，商業銀行網點定期存款各期限平均利率(算數平均值，下同)均環比下跌，其中二年、三年期跌幅較大，分別為7.8BP(基點)、11.4BP。
從不同類型銀行利率調整情況來看，股份行二年期及以內定期存款利率最高，城商行三年期、五年期利率最高，國有銀行各期限存款利率依然墊底。
大額存單方面，今年6月商業銀行發行的大額存單中，除6個月期限平均利率略有上漲外，其它期限平均利率均環比下跌。其中二年期、五年期平均利率跌幅較大，二年期、三年期、五年期平均利率分別為2.681%、3.193%、3.345%，跌幅分別為6.5BP、2.6BP、6.3BP。
從利率調整來看，各類銀行二年期、三年期大額存單利率下調情況居多。
融360數字科技研究院分析師劉銀平分析，利率調整之后，城商行大額存單整體利率水平最高，三年期及以內期限平均利率均領先，其次是農商行，略低于城商行，其中五年期平均利率最高;國有銀行大額存單利率最低，其次是外資銀行。
經濟導報記者觀察到，存款利率進入下行周期，受波及的并非只是人民幣，美元等外幣幣種也有所涉及。今年7月初，多家國有銀行紛紛下調美元存款利率，下架4%以上的高利率產品。目前，多家銀行將美元存款最高利率下調至2.8%。
“今年5月，就已經有個別銀行開始下調美元存款利率，隨后一直都有銀行跟進。”有投資者表示，如今地方性銀行美元存款利率4%以上產品市場上還能找得到，不過未來可能會繼續下調。
“投資者要充分考慮匯率波動風險，權衡利弊之后再做決定�！眲€y平提示，美元存款也受存款保障制度保護，且持有期間利率不變，購買美元存款主要考慮的是匯率風險。如果持有美元存款期間，美元相對人民幣升值，則投資者不僅能拿到較高的存款利率，還能拿到匯率波動帶來的溢價;反之，如果美元貶值，則投資者拿到的實際收益要打折扣。
